增供給、降成本、優(yōu)化金融服務(wù)，近年來(lái)，金融業(yè)持續(xù)健全民營(yíng)、小微企業(yè)支持機(jī)制，提升金融服務(wù)能力，為企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

數(shù)據(jù)顯示，近5年來(lái)，我國(guó)普惠小微貸款年均增速超過(guò)20%。截至今年1月末，普惠小微貸款余額達(dá)37.16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.6%，民營(yíng)、小微企業(yè)的融資可得性、普惠性和便利度不斷提升。

融資可得性進(jìn)一步增強(qiáng)

“農(nóng)行發(fā)放的1000萬(wàn)元貸款不僅幫我們解決了資金難題，更讓我們能安心扎根技術(shù)研發(fā)、對(duì)接市場(chǎng)。”浙江嘉興一家生物科技企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者。該企業(yè)缺少抵押物，依托當(dāng)?shù)亍翱苿?chuàng)企業(yè)培育庫(kù)”，農(nóng)業(yè)銀行以“政銀擔(dān)”模式撮合股權(quán)投資、銀行貸款、擔(dān)保公司三方，為企業(yè)提供了及時(shí)的資金支持。

近年來(lái)，商業(yè)銀行憑借金融科技能力為企業(yè)“畫(huà)像”，創(chuàng)新推出信用貸款產(chǎn)品，為缺乏抵押物的小微企業(yè)解了燃眉之急。

越來(lái)越多企業(yè)獲得融資支持，離不開(kāi)政策持續(xù)引導(dǎo)。

針對(duì)普惠小微企業(yè)出臺(tái)的兩項(xiàng)直達(dá)工具完成接續(xù)轉(zhuǎn)換，金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)25條舉措落實(shí)見(jiàn)效，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率并適時(shí)增加額度，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制持續(xù)深入推進(jìn)，印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，強(qiáng)化民營(yíng)企業(yè)信貸支持……近年來(lái)，一系列金融舉措引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)的金融供給，提升金融服務(wù)水平。

在相關(guān)政策引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)聚焦民營(yíng)小微企業(yè)的差異化需求，不斷優(yōu)化金融服務(wù)，“一企一策”量身定制服務(wù)方案，通過(guò)全鏈條金融產(chǎn)品有效滿(mǎn)足企業(yè)融資需求。記者了解到，近年來(lái)，六大行民營(yíng)企業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)提升，授信覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，新發(fā)放貸款利率逐年下降。

工商銀行2025年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2020年末下降112個(gè)基點(diǎn)；中國(guó)銀行近3年民營(yíng)企業(yè)貸款增長(zhǎng)82%，民營(yíng)企業(yè)有貸戶(hù)增長(zhǎng)96%；農(nóng)業(yè)銀行民營(yíng)企業(yè)貸款近5年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)20%；建設(shè)銀行民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款占比連續(xù)6年穩(wěn)步提升，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)近1000萬(wàn)戶(hù)……一系列數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資可得性正在持續(xù)增強(qiáng)。

助力企業(yè)“輕裝上陣”

近年來(lái)，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革不斷深化，推動(dòng)小微企業(yè)貸款利率持續(xù)下行。金融管理部門(mén)持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制效能，出臺(tái)多項(xiàng)舉措持續(xù)推動(dòng)民營(yíng)和小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

數(shù)據(jù)顯示，2020年12月，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為5.08%；2026年1月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率降至3.2%左右。“十四五”以來(lái)，融資成本持續(xù)降低，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供了關(guān)鍵的金融助力。

與此同時(shí)，金融管理部門(mén)積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分利用政策資金，發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，鼓勵(lì)通過(guò)內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、減免貸款手續(xù)費(fèi)等方式降低民營(yíng)企業(yè)綜合融資成本。

“在內(nèi)部資源配置方面，我們強(qiáng)化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）減點(diǎn)優(yōu)惠政策，為民營(yíng)企業(yè)匹配專(zhuān)項(xiàng)定價(jià)優(yōu)惠，并積極運(yùn)用再貸款等貨幣政策工具為民營(yíng)企業(yè)提供低成本融資支持。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行普惠金融事業(yè)部（科技金融中心）總經(jīng)理耿黎介紹。

此外，金融監(jiān)管總局與國(guó)家發(fā)展改革委共同建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，推動(dòng)信貸資金“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”。為降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本，金融管理部門(mén)出臺(tái)了無(wú)還本續(xù)貸政策，截至2025年9月末，規(guī)模已達(dá)9.4萬(wàn)億元，切實(shí)緩解了中小企業(yè)資金壓力。

持續(xù)發(fā)力 凝聚合力

支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制走深走實(shí)；進(jìn)一步暢通股、債、貸多元融資渠道；保險(xiǎn)保障功能進(jìn)一步發(fā)揮……多項(xiàng)務(wù)實(shí)的政策舉措持續(xù)發(fā)力，凝聚合力，有力支持民營(yíng)小微企業(yè)健康發(fā)展。

今年1月，財(cái)政部等五部門(mén)推出中小微企業(yè)貸款貼息政策，對(duì)符合條件的企業(yè)給予年化1.5個(gè)百分點(diǎn)的貼息，支持中小微企業(yè)增加投資和擴(kuò)大再生產(chǎn)。1月15日，中國(guó)人民銀行宣布在支農(nóng)支小再貸款項(xiàng)下設(shè)立民營(yíng)企業(yè)再貸款，額度1萬(wàn)億元，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步聚焦重點(diǎn)，加力支持民營(yíng)中小微企業(yè)。金融監(jiān)管總局2026年監(jiān)管工作會(huì)議提出，更好發(fā)揮支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制作用，著力促進(jìn)穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)就業(yè)。

在普惠金融需求已從以信貸為主發(fā)展為綜合金融需求的當(dāng)下，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，下一階段，金融機(jī)構(gòu)將以多元化金融服務(wù)支持民營(yíng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

“‘十五五’時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)將著眼于發(fā)揮好金融的功能性和營(yíng)利性雙重屬性，以多元化金融服務(wù)支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，將金融服務(wù)逐步從單一的信貸投放拓展到理財(cái)、保險(xiǎn)、支付結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢(xún)乃至匯率避險(xiǎn)等領(lǐng)域。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。

“民營(yíng)小微企業(yè)是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心領(lǐng)域之一，下一階段，金融機(jī)構(gòu)將推出一系列精準(zhǔn)化、差異化支持舉措。”曾剛表示，一方面，將充分發(fā)揮融資協(xié)調(diào)機(jī)制作用，進(jìn)一步擴(kuò)大信用貸、首貸、續(xù)貸業(yè)務(wù)規(guī)模，推廣隨借隨還、無(wú)還本續(xù)貸等靈活還款模式；另一方面，金融機(jī)構(gòu)將借助保險(xiǎn)增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等機(jī)制，降低小微企業(yè)融資門(mén)檻和融資成本，多措并舉助力民營(yíng)小微企業(yè)健康發(fā)展。